پلاستیک: جایگزین برای چک و پول نقد

پلاستیک: جایگزین ایجاد شده برای چک و پول نقد
کارت های اعتباری در کیف پول
آمریکایی ها به طور فزاینده ای تجارت را به صورت الکترونیکی انجام می دهند. البته این یک پدیده کاملاً جدید نیست. پرداخت های الکترونیکی - پرداخت هایی که به صورت الکترونیکی پردازش می شوند - چندین سال پیش به سرعت شروع به رشد کردند. طبق مطالعات فدرال رزرو، امروزه، مصرف کنندگان و کسب و کارها، سالانه بیش از 120 میلیارد پرداخت غیر نقدی را در ایالات متحده با استفاده از کارت های نقدی، کارت های اعتباری یا تراکنش های ACH آغاز می کنند.

کارت های بدهی
هنگامی که از کارت نقدی خود استفاده می کنید، پول به سرعت، گاهی اوقات به صورت آنی، از حساب جاری شما خارج می شود. سپس به حساب طرفی که پرداخت می کنید واریز می شود.

بر اساس تحقیقات فدرال رزرو، کارت‌های نقدی سریع‌ترین روش پرداخت برای مشتریان آمریکایی هستند. تعداد پرداخت‌های کارت نقدی از سال 2009 تا 2012 سالانه 8 درصد افزایش یافته است که آخرین دوره مورد بررسی فدرال رزرو است. مجموع پرداخت های کارت نقدی ایالات متحده در سال 2012 به 47 میلیارد رسید که بسیار بیشتر از تعداد پرداخت های کارت اعتباری است. تراکنش‌های کارت بدهی حدود 38 درصد از کل پرداخت‌های غیرنقدی را تشکیل می‌دهند. میانگین مبلغ دلاری تراکنش کارت نقدی تا سال 2012، 39 دلار بود که نشان می‌دهد مصرف‌کنندگان از کارت‌های نقدی بیشتر برای خریدهای خرده‌فروشی معمولی استفاده می‌کنند. این رقم کمتر از نصف میانگین ارزش دلاری خریدهای کارت اعتباری است.

پرداخت با کارت بانکی

در یک فروشگاه خرده‌فروشی، کارت خود را بکشید و پین خود را وارد کنید. شبکه رایانه‌ای شرکت کارت اطلاعات حساب و موجودی شما را تأیید می‌کند، سپس مبلغ خرید را در حساب شما رزرو می‌کند. پول بین بانک شما و بانک فروشگاه رد و بدل می‌شود. تراکنش به پست ارسال می‌شود حساب شما.
کارت های اعتباری
از سال 2006 تا 2009، تعداد پرداخت‌های کارت اعتباری تقریباً به سرعت استفاده از کارت نقدی از سال 2009 تا 2012 افزایش یافت. در سال 2012، تراکنش‌های کارت اعتباری به 26.2 میلیارد رسید، در مقایسه با 21 میلیارد در سال 2009، طبق اعلام فدرال رزرو در سال 2013. مطالعه پرداخت ها

برای مصرف کنندگان، تفاوت اصلی بین این دو کارت این است که با کارت بدهی، پول مستقیماً از حساب بانکی شما خارج می شود، گاهی اوقات بلافاصله. با یک کارت اعتباری، از صادرکننده کارت اعتباری پول قرض می‌گیرید، که برای شما به تاجر پرداخت می‌کند. سپس هر ماه یک صورتحساب از صادر کننده کارت دریافت می کنید و در صورت عدم پرداخت کل موجودی، باید به صادر کننده سود پرداخت کنید.

پرداخت الکترونیکی

تسویه حساب خودکار
سیستم فدرال رزرو یکی از دو اتاق تهاتر خودکار اصلی ایالات متحده را اداره می کند که موسسات مالی سپرده گذاری برای ارسال و دریافت ورودی های ACH استفاده می کنند. شبکه ACH مانند یک پیک الکترونیکی عمل می کند و روزانه میلیون ها بسته مالی دیجیتال را تحویل می دهد. یک تراکنش ACH مستقیماً پول را از یک حساب بانکی خارج می کند و به حساب دیگری تحویل می دهد، در تراکنش هایی مانند:

واریز حقوق و دستمزد و پرداخت های تامین اجتماعی
پرداخت خودکار صورتحساب ماهانه برای وام مسکن، وام خودرو، و خدمات برق و تلفن
پرداخت های تلفنی و اینترنتی از حساب های جاری، مانند خریدهای خرده فروشی یا پرداخت قبوض آب و برق.
علاوه بر خدمات داخلی ACH، فدرال رزرو خدماتی را ارائه می دهد که مصرف کنندگان، شرکت ها و خزانه داری ایالات متحده از آنها برای ارسال پرداخت ها از ایالات متحده به سایر کشورها استفاده می کنند. FedGlobal ACH Payments یک وسیله ایمن و کارآمد برای ارسال پرداخت های اعتباری ACH فرامرزی از ایالات متحده به 35 کشور در اروپا و قاره آمریکا از جمله کانادا، مکزیک، اتریش، آلمان، هلند، سوئیس، بریتانیا و پاناما ارائه می دهد. . تعداد پرداخت‌های داخلی ACH که هر سال انجام می‌شود رو به افزایش است و در سال 2011 از تعداد چک‌های نوشته شده در ایالات متحده پیشی گرفت.

واریز مستقیم حقوق و دستمزد به حساب شما
 
بانک کارفرما داده های حقوق و دستمزد را به یک اپراتور ACH (فدرال رزرو یا دیگری) ارسال می کند. اپراتور ACH شما را ارسال می کند.
داده های حقوق و دستمزد به بانک شما. بانک شما داده ها را دریافت می کند و پول را در حساب شما واریز می کند.
پرداخت های آنلاین
مصرف کنندگان به طور فزاینده ای پرداخت های الکترونیکی را از طریق اینترنت از طریق تلفن های هوشمند، رایانه ها و تبلت ها انجام می دهند. مصرف‌کنندگان معمولاً پرداخت‌های آنلاین را یا در وب‌سایت یک خرده‌فروش یا صورت‌حساب - مانند یک شرکت آب و برق یا وام مسکن - یا در وب‌سایت یک مؤسسه مالی انجام می‌دهند. اکثر پرداخت های آنلاین از طریق شبکه ACH پردازش می شود. به طور معمول، بانک صورتحساب یک تراکنش ACH ایجاد می کند که در آن حساب بانکی مصرف کننده بدهکار می شود و حساب صورتحساب بستانکار می شود. خرده فروشان آنلاین اغلب از شبکه های پردازش اختصاصی خارج از شبکه ACH برای تکمیل تراکنش ها استفاده می کنند.

طبق مطالعه پرداخت‌های فدرال رزرو در سال 2013، حدود 2.5 میلیارد تراکنش پرداخت صورت‌حساب توسط مصرف‌کنندگان از طریق وب‌سایت‌های بانکداری آنلاین یا برنامه‌های پرداخت قبض تلفن همراه در سال 2012 آغاز شد. مصرف‌کنندگان 95 درصد از این پرداخت‌ها را از طریق وب‌سایت بانک‌هایشان و 5 درصد دیگر را از طریق برنامه‌های کاربردی تلفن همراه یا «برنامه‌هایی» که برای اجرا در گوشی‌های هوشمند یا تبلت‌ها طراحی شده‌اند، انجام می‌دهند.

ظهور تبدیل چک الکترونیکی
روند وصول چک افزایش یافته است